9. Система банков в РФ

В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а так же филиалы и представительства иностранных банков».

Как и во всем мире трехуровневая

1-ый уровень Центральный Банк Российской Федерации, его представительства на местах в регионах называются Главные Территориальные Управления (ГТУ) ЦБ РФ их 89 по числу субъектов РФ.

2-ой уровень коммерческие банки (КБ)

3-ий уровень Финансовые организации и учреждения – страховые, лизинговые компании, финансовые, кредитные, инвестиционные фонды, расчетные центры – клиринговые, ломбарды и т.п. которые занимаются деньгами. Основное отличие от КБ что выполняют лишь часть финансовых операций, в то время как КБ все.

Функции ЦБ:

ЦБ это основное гос. учреждение регулирующее взаимоотношения государства и всей экономики.

- регуляция кредитных и денежных потоков;

- разработка и реализация денежно-кредитной политики;

- денежно-кредитное регулирование с помощью различных инструментов;

- эмиссия денежных средств в наличной и безналичной форме (выпуск денег);

- проведение единой кредитно-финансовой политики;

- выдача и отзыв банковских и финансовых лицензий.

Инструменты денежно-кредитного регулироания:

- нормы обязательных резервов КБ по депонированным суммам – страховой взнос в ЦБ;

- процентная ставка ЦБ- ставка рефинансирования, по которой ЦБ кредитует ТОЛЬКО КБ и не имеет права кредитовать др.лиц;

- объем финансирования – объем денежных средств;

- ЦБ получает информацию от КБ о состоянии экономики и определяет финансовое положение страны, т.е. через получение отчетов осуществляет мониторинг состояния.

Функции и задачи КБ:

1. ОСНОВНАЯ ФУНКЦИЯ КРЕДИТОВАНИЕ – т.е. предоставление денежных средств на условиях платности, срочности и возвратности, где срочность означает что кредит имеет срок, платность - что за пользование средствами должник платит проценты, возвратность означает что должна быть гарантия возврата через ОФ, активы, страховку, ценные бумаги, поручительство – что-то обеспечивающее возврат и выставляемое против денег.

2. Депозитные операции – привлечение временно свободных денежных средств от физ. и юр.лиц, условия те же: платность, срочность, возвратность.

3. КБ могут привлекать средства ЦБ и использовать их для кредитования

4.Расчетно-кассовое обслуживание предприятий- по закону организации обязаны иметь счета в банках, и КБ обслуживают эти счета, а в итоге обслуживают экономику всей страны.

5. Фондовые операции с ценными бумагами – покупка продажа, депонирование

6. Валютные операции в том числе с драг.металлами и драг.камнями.

Коммерческие банки являются основой кредитной системы России. В стране функционирует около 2268 коммерческих банков, имеющих 5484 филиала. Большинство коммерческих банков являются универсальными банками, в том числе 794 банка имеют лицензию Банка России на совершение валютных операций, из них 280 — генеральные лицензии.

Функции и задачи прочих финансовых организаций и учреждений:

- предоставление ОФ в лизинг;

- факторинг (покупка долгов предприятий) т.е. погашение долга в кредит;

- страхование т.е. привлечение от населения и юр.лиц денег для погашения страховых случаев.

Реформирование банковской системы России было призвано решить следующие задачи:

- создание нового механизма денежно-кредитного регулирования,

- создание условий для свободного перелива финансовых ресурсов в те сферы и отрасли, где их использование дает наибольший эффект.